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中国外汇交易监管之网越收越紧

就在中国农历新年大年初五，华人还在喜迎财神的时候，一条最高检和最高法负责人的讲话却让很多在美的华人有些震惊。



现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国（境）兑付，导致巨额资本外流，社会危害性巨大。

针对北美的华人，比如你找别人换汇，如果你给别人1万美元，让对方将等面值的人民币通过支付宝、微信、银行卡转账等办法将人民币汇入指定的国内收款账户。



虽然这并没有直接的通过银行占用每人每年5万的外汇限额，但是这已经属于典型的“变相买卖外汇”

从现在起：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。这也意味着大家平时的朋友圈换汇时代要终结了！



最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》，明确规定：实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。



《解释》发布后，很多人都对两个问题非常关心：

1、什么是变相买卖外汇？
2、情节严重的界限是什么？

相关负责人作出了详尽的说明

首先，倒卖外汇行为是指在中国境内直接以现金倒买倒卖个人手中的外汇。

最常见的就是在各地中国银行营业网点门前倒买倒卖外汇的“黄牛党“。

这种违法方式简单粗暴，容易被调查取证，执法机构加大执法力度后很容易控制违法行为。

第二种行为是变相买卖外汇。

是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

这一种隐蔽性强，调查取证不易，也是今后最高法和最高检以及其他执法部门重点打击的目标。

最常见的情况就是资金跨国（境）兑付。即资金在境内外实行单向循环，没有发生物理流动，通常以对账的形式来实现“两地平衡”。

任何人通过这种方式完成的非法外汇交易总额达到500万人民币，或者非法获利超过10万人民币，将被定性为刑事犯罪，罪名是非法经营罪。



获利10万如何界定？



除了华人平日里托朋友你换给我，我换给你外，也有不少换汇公司专门做海外华人换汇的服务。

要注意的是，虽然获利10万或者换汇500万是个不小的数字，但是在解释中也指出这是累积数字，所以小额面值换汇也可能成为刑事犯罪的诱因。

针对第二个问题，最高法和最高检的解释更为明确：

1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：（一）非法经营数额在五百万元以上的；（二）违法所得数额在十万元以上的。

2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，具有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节特别严重”：（一）非法经营数额在二千五百万元以上的；（二）违法所得数额在五十万元以上的。

情节严重的和情节特别严重的都属于刑事犯罪，但量刑会有轻重的分别。

如何正常换汇？

中国加大力度监管，民众应尽量不要在朋友圈换汇。那么正常应该如何换汇？



2019年1月1日起，个人换汇额度依旧是每人每自然年5万美元。

换汇目的不可以用于美国买房子、炒股买基金、也不能买分红型、返还型的保险。

所有的银行转账，支付宝，百度钱包，微信等转账方式都将受到监管。

同时，国内的亲戚也要注意：

2019年1月1日起，个人5万以上交易、20万以上转账，可能受到大额可疑监控。



对于大额支付交易的界定

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

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