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来源：侨报网
如今，对于很多中国人而言，海外买房投资已并非什么稀奇的话题。然而，又有多少人了解，其实在中国个人购汇用于海外购房并非新政策呢?自1月1日 起，大陆央行的新规施行，个人购汇申报需要细化到用途和时间，禁止在境外用于买房及证券投资，细化程度再次刷新了“史上最严外汇管制”的纪录。
救急汇款惹上“关注名单”
在中国，很多人并不太清楚个人换汇不得用于境外买房、证券投资等目的。至少在之前，官方规定与实际操作中还有一些含糊的地带。事实上，银行办理个人换汇时并没那么严格，因此也难免生发出很多“误会”，甚至是纵容了投资性质的跨境资本流动。
家住北京的韩先生就遇到了这样的“误会”。韩先生的女儿在美国工作近十五年，如今她已在美国买了一套价值约41万美元的房子。2015年底至 2016年初，为了帮助边工作边抚养两个孩子的女儿还房贷，韩先生分别以女儿的奶奶和父亲，及一位朋友的名义汇过一笔“救急扶贫”钱(按照国家规定，每人 每年的换汇额度5万美元，共15万美元)给身在美国的女儿。由于这几次兑换均是汇入美国的同一账户上，中国国家外汇管理局在对相关记录进行抽查时，发现韩 先生的行为涉嫌违规拆分汇款。
“我只是在女儿买房付贷款压力太大时按规定额度换汇，寄过一笔‘救急扶贫’钱。”韩先生解释道。不料，2016年12月29日，当再次去银行想兑 换2000美元用于出国旅游时，他发现自己被列入了外汇管理局的“关注名单”。按照规定，他在3年内将不能使用每年5万美元的换汇额度了。
韩先生深感“冤枉”，于是在银行的指示下，他带着身份证及复印件到国家外汇管理局北京外汇管理部进行解释。根据规定，北京市外汇管理部对韩先生所 提供的有效身份证件和系统中相关交易额的记录等证明材料进行了审核，核实了其只是为了“资助”女儿的生活，而非有投资性质的。同时，韩先生几次换汇的额度 尚不足以被列出“黑名单”。因此，“误会”得以化解——韩先生被从“关注名单”中解除。
“关注名单”是中国国家外汇管理局于2004年10月27日发布实施《外汇领域反洗钱信息分类管理和核查工作管理规定》中提出的反洗钱信息分类管理数据库。“关注名单”数据库，则用于存放存在异常活动、需进一步核查的主体的信息。
自2016年1月1日起，个人外汇业务监测系统在中国上线运行。银行通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇、购汇等业务，并及时、准确报送业务数据信息，外汇管理局则按照规定定期对这些信息进行抽查，达到监管的目的。
然而，也可能是由于这种事后审查“前松后紧”，才给像韩先生这样的普通民众及外汇管理带来了不便。因此，此次外汇“新政”直指个人换汇的使用目的、明细等内容，就对有投资性质的个人换汇进行“事前”管控，并对相关信息进行备份。
新政细究民众换汇用途
“以前对于海外买房没有明确的限定，民众在银行申请换汇时，如果是用于买房，银行工作人员要求换汇理由写为‘其他’即可。”韩先生说道。
而1日起施行的“史上最严新政”中，则是要求外汇管理部门对个人外汇信息申报管理加强、完善，而不涉及个人外汇管理政策调整，个人购汇年度总额仍为每人每年等值5万美元。
目前，据中国银行、中国建设银行等银行的工作人员表示，新政之后，银行为个人进行购汇时，只是手续更复杂了，需要客户多填一份购汇申请表。《侨 报》记者看到目前申请表中“购汇用途”一栏，要求填写得更加详细了。其中，“预计用汇时间”要具体到年月，用途的分为“因私旅游”“境外留学”“公务及商 务出国”“探亲”“境外就医”“货物贸易”“非投资类保险”“咨询服务”等项目。这些项目的填写也更加细化，比如要填写清楚境外停留的期限、汇款学校的名 称、探亲的亲属姓名等。
《个人购汇申请书》内容同时警示民众，对于存在六大违规行为的个人，外汇管理机关将依法将其列入“关注名单”管理。个人列入名单后当年及之后两年 不再享有个人便利化额度，同时依法移送反洗钱调查。这也就是上述韩先生所遇到的情况。早在2015年9月，外汇局就曾下发特急文件，加强“蚂蚁搬家”式购 汇管理，要求对个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。不过，规定一直没有得到严格执行。如今，“新政”施行之后，中国对于外汇管理则是“一严到 底”，以提高反洗钱管理的质量和力度。
民众留学旅游未受大影响
“我们一般一年用不到5万美元，大家一般也会申请奖学金。”在纽约读计算机专业研究生的张同学说，很多中国学生在外求学没有足够的资金和需求去购 买房产，仅是学费和生活费的话，基本上不会受到新政的影响。而即将来美读商科研究生的小琳则表示，“美国的一些商科学校硕士一年的学费会超过5万美元，加 上生活费的话，一般用爸妈的账号共汇10万美元就够了。”不少像张同学一样在英国、澳洲留学的学生都表示，学校一般都会提供特定的汇款账户，和自己生活费 的汇款账号肯定不一样。因此，这也就不存在往海外同一个账户上汇款的困扰。
在北京工作的吕女士则在1日新政施行后，帮助朋友换了一笔用于海外旅游的美金。“我是在手机终端上申请的，也是要填一个和银行柜台换汇时一样的申 请资料，写明理由之类的。”吕女士表示，新政策并没有影响个人换汇的额度，而且一般旅游都不会换太多的外币带在身上，“在手机终端上简单选择一下外币使用 的情况，提交之后就可以去银行取钱了，手续比在柜台办理简单多了。”
高端留学房产投资风险涨
尽管如此，当谈及这一新政和近期的人民币换汇问题时，无论是在中国国内从事留学相关海外资产配置的人士，还是在海外为中国民众提供海外房产投资咨询服务的人员，都不禁略带警惕地说：“现在这个问题还挺敏感的啊！国家现在政策更严了！”
为了规避中国政府对每人每年汇款不能超过5万美元的限制，汇款者最普遍的做法是拿出“蚂蚁搬家”的精神，让亲友熟人帮忙，借用他们的身份证和外汇额度以不同人的名义汇款。
北京一家留学教育服务机构的菲女士也对于新政颇感压力。她所在的这家服务公司主打对于中国留学生的高端留学服务，涉及以留学教育为核心的，涵括房 产、就业、养老等一系列链条式的服务。而负责海外房产咨询服务的菲女士则表示她个人也听说并了解到现在换汇申请时对于用途等要求填写的更细化了，但“跟 2017年之前没有本质的区别”。
在她看来，越小年纪出国留学的学生，在海外购房的需求越大。因为多年留学租房的房租加在一起，往往足够在美国买一套房了。“与其毕业之后再买房成‘房奴’，不如一开始就被把房租拿来买房了。”菲女士说。
曾在纽约留学的山东人王女士对此也表示赞同，她毕业之后留下工作，目前正打算在皇后区购房。“新政策也就是申请手续稍微复杂了，多交一些材料。” 王女士认为，对于她这样只打算买20万美元左右一室一厅房屋的人来说，新政策并没有多少影响。“我现在还在看房，等我看好房还要一两年，这段时间爸妈每年 都汇点钱来刚好。我们买房是自住，不是投资，所以不需要换大笔的钱。”
虽然谈及新政，民众都禁不住感慨“严格”，但在他们眼中，其实“严”的只是一道申请材料的手续。像赵先生这样认为“上有政策下有对策”的“乐观”态度并非少见。
“因为目前政策才实行，影响还没有明显体现出来。但是估计再过几个月会有比较大的影响。”据赵先生介绍，一般海外账户可以开多个，因此，有需求的 客户可以不必只往某一个账户上汇款。此外，他还表示质疑，如果此次新政效果明显，购买海外投资房在中国国内受到限制，那么一些大公司的海外房地产投资项目 也可能要受阻了，“目前他们还在大陆的主流媒体上做广告了呢。” _(网文转载)
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