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隐匿的比特币“地下钱庄”：人民币出海密道寻踪
来源：腾讯网
尽管中国监管部门已经十分警惕，但 “魔高一丈”的资本搬运工，总能寻觅到阳光照射不到的阴影，将资金转移至境外。在香港大额保单、跨境公司换汇等方式已经无法满足需求时，“搬运工”们将目 光瞄准了比特币。大量的换汇需求，在一定程度上，推高了比特币的价格，而比特币坚挺的价格，又反过来，坚定了换汇者的信心。逃脱监管的资金，获得了便利 性，同时也让渡了资金安全性。“快感”来袭，安全与否已经抛诸脑后。
在北京东三环的一家咖啡厅里，20岁出头的段伟不断地敲击着键盘，短短几分钟内，他账户内的人民币从咖啡厅，转移到了地球的另一端，最终以美元形式提取至银行卡。
段伟的屏幕上显示的，并非是银行客户端，而是一条条蜿蜒的曲线，比特币的价格曲线显示，近期比特币值持续上涨，这无疑给段伟的操作提供了必要的安全垫。
从国内的交易平台买入比特币——提取比特币——转移到国外交易平台——卖出比特币——提现至银行卡，通过这一路径，段伟的资金可以毫无限制地跨境往来。
比特币诞生于2008年，是一种数字化的虚拟货币，根据设计者中本聪构建的模型，比特币最终的发行总量为2100万个，并在未来30年内，由计算机的算力逐步“挖出”。
比特币可以便捷、自由地兑换成各国的法定货币，同时，它被大多数央行视为商品，而非货币，其商品属性可以避开部分国家的资本项目管制。
随着人民币汇率持续波动加剧，比特币，这一由33位字母和数字组成的数字货币，俨然已成为一些资金绕过外汇管制的最新通道，并在国内掀起一场外人觉察不到的波动。
比特币，成为一些资金绕过外汇管制的最新通道，在国内掀起一场外人觉察不到的波动。
高净值客户的新需求
在北京一家私人财富管理公司任职的张子亚，最近一年来开始被客户频繁问及海外资产配置的问题。
尽管公司专门为这些客户需求，配备了海外投资顾问，并找到了一些优质项目。但每人每年最高5万美元的外汇额度管制，成为这些客户资金出海所面临的首要难题。
传统的解决方法中，购买香港大额保险，以及找到跨国贸易公司换汇，是张子亚客户最常使用的方式。不过，张子亚坦言，这两种方式，均存在一定的弊端。
通过购买香港大额保险，将人民币资产置换为以美元计价的保单，再将保单通过抵押给银行获得现金贷款，继而完成资产配置。不过，这一过程要视保单条款而定，中间程序较为复杂。
通过跨国贸易公司换汇，张子亚解释，贸易公司通常在中美两地均有业务，因此可以提供换汇的便利。不过，这一方式机动性较大，为客户找到合适的贸易公司，并匹配双方的换汇额度，具有一定的难度。
购买香港大额保险，将人民币资产置换为以美元计价的保单，将保单通过抵押给银行获得现金贷款，继而完成资产配置。
段伟们的存在，为张子亚的客户提供了一个新的途径。
通过比特币来完成资金出海，实际上早已有人实践。早在2013年，即有多位比特币圈内人士对《棱镜》透露，有国内玩家通过这一方式，为海外留学的亲友，汇寄学费和生活费；此外，也有一些玩家通过比特币，来转移部分资产。
一位比特币圈内资深人士对《棱镜》表示，彼时这种情况虽然有，但并太多见。他将原因归结为，其一，比特币的接受程度并不高；其二，通过比特币换汇，过程虽短，但也依然要承受潜在的币价剧烈波动风险，以及平台跑路的风险；其三，彼时人民币汇率十分坚挺。
贸易公司在中美两地均有业务，可以通过跨国贸易公司换汇。
比特币的迅猛行情
时过境迁。与几年前相比，在他陈述的三条原因中，一些情况已经发生变化。
首先是比特币行业发展逐步多元化。国内的交易平台推出了比特币期货交易方式，允许玩家通过做空这一逆向操作来获利；甚至还有平台推出质押比特币获得资金，继而将资金投向A股或美股等。
其次是比特币的波动风险和价差风险。不过，这位人士表示，近几个月以来，比特币一直保持上涨趋势，因此为换汇提供了很好的环境。对于中外交易所的价差问题，目前也有国内平台提供价格锁定的功能。
自2015年“811汇改”以来，人民币汇率贬值的大趋势下，更是推动比特币价格持续上涨。
2016年11月1日，人民币兑美元中间价最低报6.7768，位于近六年来最低纪录附近；而比特币当天价格再次创4个月新高，突破5000元大关。比特币8月以来比特币进入上升通道，从3836元一路涨到5000元。
人民币汇率与比特币两者的K线图，恰好走出两条几乎相反的曲线。
火币网COO朱嘉伟表示，在人民币汇率波动时，投资者会考虑配置一些保值和避险资产，特别是与人民币汇率联动呈弱相关和负相关的资产，例如美元、黄金、比特币等。
前述比特币圈内人士表示，比特币具备的换汇天然属性，也在客观上推动了币价的上涨。
人民币汇率与比特币两者的K线图，恰好走出两条几乎相反的曲线。
资金出海新渠道
人民币汇率波动加剧，比特币这种方便快捷的方式，成为资金出海的新渠道。
段伟的商机，也自此而来。“比特币在中国并没有被认定为货币，而是一种商品，所以你拿人民币来买这种商品，再通过海外的平台把商品兑换成其他货币，从规则上来讲，并没有问题。”他说道。
“主要手段就是实名制，每笔交易要留下具体身份信息。”一家比特币交易平台客户经理说道，“其次要保证购买比特币的资金，来源合规合法”。
这也是诸多交易平台的逻辑。不过，为撇清责任，国内的交易平台都限定了相应的风控措施，防止通过该途径洗钱。
这位客户经理表示，交易要求实名制，主要是防范包括电信诈骗犯等群体，利用该途径洗钱，向境外转移资金。
一个极端案例是，在2015年股灾期间，通过高频交易获利20多亿元的贸易公司伊世顿，谋求通过比特币来转移巨量资金。
《棱镜》获悉，伊世顿彼时找到了比特币中国这一交易平台，但比特币中国相关人士告诉《棱镜》，伊世顿彼时没有通过相应的实名制验证，且交易数额巨大，这一行为引起平台的警觉，从而拒绝了伊世顿交易请求。
不过，对于满足实名制要求的客户，不同的比特币交易平台设置了从50万美元至100万美元不等的每日额度。至于客户将比特币兑换成美元之后的用途，多家平台的客户经理表示，他们对此并不关心。
地下钱庄的“增值服务”
50-100万美元的每日额度，远远超过了外管局限定的每人每年5万美元的限制。叠加上操作快捷的优点，通过比特币交易平台实现资金出海，成为一些玩家的新偏好。
不过，前述比特币圈内资深人士告诉《棱镜》，因交易平台设置风控措施较为麻烦，更大的体量，或集中在比特币场外交易中。
相较于比特币交易平台，场外交易更加隐匿，且提供的换汇额度更大。
其中的典型，又当属比特币“地下钱庄”。《棱镜》获悉，这类“地下钱庄”，直接提供人民币兑换美元的交易，中间比特币交易环节完全由“地下钱庄”来进行，省去换汇人买入再卖出的环节。
“地下钱庄”，直接提供人民币兑换美元的交易，省去换汇人买入再卖出的环节。
此外，还有一些“地下钱庄”，可以为换汇人提供匿名的比特币钱包，该技术可以隐去持有人任何身份信息，并供其在海外交易平台上进行提取和汇兑。
“地下钱庄”甚至直接通过即时通讯软件，来招揽业务。一位知情人士透露，这些钱庄多集中于广东一带。
实 际上，对于比特币可能存在的洗钱风险，央行早在2013年发布第289号文，界定比特币为虚拟商品，并要求金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其 他与比特币相关的服务等。2014年，央行下发《关于进一步加强比特币风险防范工作的通知》，重申对比特币的态度，并提示比特币具备的匿名、跨境流通便利 等特征，要求金融机构将比特币纳入反洗钱监控。
尽管有监管在前，但在人民币汇率波动加大的当下，段伟的生意仍在继续。他自信满满的表示，只要比传统的那些方式成本低，资金利用比特币出海的市场就会一直存在；况且，单纯从技术层面来讲，利用比特币进行换汇，目前依然是最便捷的通道。
这似乎是支撑比特币近期不断上涨的逻辑之一，11月1日，比特币再次刷新四个月价格新高，达到5000元。
但 初入行的段伟，并未意识到比特币价格高涨背后的高波动性风险。连续上涨多日的比特币价格，目前也仅仅是2013年币价的一半。彼时一天时间之内，比特币价 格从8000多元的价格，狂跌至4000多元，在2014年更是一路走低至1000多元，这是一段至今让一些玩家不愿记起的回忆。
币价潜在的巨幅波动风险下，逃脱监管的资金在获得出海便利性的同时，也在默默之中让渡着资金安全性。
（应受访者要求，段伟、张子亚为化名。肖璐对本文亦有贡献）
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