中国政府出重拳打击违规转汇 严查地下钱庄、蚂蚁搬家

温哥华港湾

　　10月23日，中国多家银行收到国家开出的罚单……他们意识到，这次的严打违规转汇是认真的……

　　中国建设银行一分行被罚款419万元，

　　光大银行厦门分行被罚134.85万元，

　　渤海银行天津分行被罚324.48万元。

　　同样被罚款的还有：

　　南洋商业银行（中国）上海分行、交通银行金华分行、中国建设银行福清分行、光大银行厦门火炬园支行、渤海银行天津滨海新区分行、招商银行济南分行、中国银行威海分行。

　　这些举世闻名的大银行纷纷没有逃过被罚款的命运，均是因为一则国家之前就执行的规定。

　　从2017年1月1日起，无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇，均需要填写《个人购汇申请书》，明确填写购汇用途。，并且，每人每年，只有5万美元的外汇额度。

　　另外， 从2019年1月1日开始，只要是单笔或累计交易超过5万人民币，交易后5个工作日内都需要机构报告。若是违规，会被追究刑事责任。





　　申报单上对个人购汇用途做出了详细分类，每个大项后有三四个小项均需要填写！



　　如果是因私旅游，要填写预计停留期限，目的地国家，预计进外停留期限，目的地国家、地区。

　　如果是境外留学要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。

　　探亲需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家、境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。

　　境外就医要填写停留期限和境外医院名称。



　　如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的，应勾选“其他”项，并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。

　　可以说，事无巨细，涉及到外汇都要上报。注意：在个人购汇申请书中，也明确了购汇“六不得”！

　　1．不得虚假申报个人购汇信息；

　　2．不得提供不实的证明材料；

　　3．不得出借本人便利化额度协助他人购汇；

　　4．不得借用他人便利化额度实施分拆购汇；

　　5．不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目；

　　6．不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。



　　这几条规定最重点的就是：个人购汇不可以用来个人海外购房、进行证券投资和购买个人保险等！

　　这一条断了多少海外购房者的投资之路啊……

　　这次出手严打各大银行，最重要的目的就是严打违规外汇海外买房！

　　很多自认为“侥幸”逃过追踪的外汇者，在接下来的一段时间里可能被追查。

　　2016年4月至12月，张某为实现非法向境外转移资产目的，利用33名境内个人的个人年度购汇额度，将个人资金分拆购汇后汇往境外账户，用于购买境外房产等，非法转移资金合计122.62万英镑。该行为违反《个人外汇管理办法》第七条，构成逃汇行为。根据《外汇管理条例》第三十九条，处以罚款53万元人民币。



　　根据《申请书》，如果违法违规套汇，除了可能被列入“关注名单”，此后两年都取消了5万购汇额度外，还可能面临逃汇金额30%左右罚款，以及5万元以下罚款。

　　此外还将依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条、第四十条、第四十四条、第四十八条等给予处罚。

　　国家的这个举动，就是为了严厉打击非法地下钱庄、非法海外资金外流。

　　这次所遭到罚款的银行，包括虚假转口贸易1起，虚假贸易融资1起，违规办理内保外贷业务3起，银行违规办理个人分拆售付汇2起。

　　不仅是对大银行，对于个人的监督也将越来越严格。这次的最新违规案例中，还包括了5家企业、1所学校、7名个人。

　　什么“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”都是重点彻查对象。此次违规案例中有3人通过地下钱庄将资金汇至境外买房、4人因分拆逃汇被罚。



　　对于加拿大的留学生而言，最受影响的部分就是生活费和学费了。

　　之前，有很多父母为了方便或节省手续费，会使用第三方平台进行转账，随后再让孩子在加拿大境内进行个人换汇。一旦被发现，很可能有被怀疑洗钱的风险。

　　因此，目前最保险的方式还是去银行汇款。



　　根据一项调查报告，2018年中国机构性投资者的海外投资可能下跌高至4成，预期加拿大商业地产应会受到较为严重的打击。

　　由于中国管制外汇，去年加拿大吸纳的中国投资大户资金大幅下降了超过80%，估计今年多类商业物业市道应会继续受到影响。

　　关于住宅类地产，据Glacier Media的数据显示，大温地区继前两个季度中国买家搜索量大幅下降后，第三季度中国房地产买家的投资兴趣大幅飙升。




　　看来，还是有很多投资者有心“顶风作案”的。

　　建议大家还是合法换汇，不要冒险，不要试探法律的边缘！